Los bancos anticipan un retroceso en la mora, pero el crédito crecerá lento

La mora de la cartera de familias se quintuplicó en apenas un año, pero los datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA) anticipan un retroceso en junio. En medio de la preocupación por el aumento de las clientes morosas, los primeros balances de los bancos que cotizan en Bolsa empiezan a arrojar una luz al final del túnel. El primero que reportó esta semana fue Banco Supervielle, que en el segundo semestre ya muestra una leve caída en su nivel de cartera irregular.

Según los datos presentados por Supervielle, la mora total de la cartera (incluyendo préstamos a empresas y a individuos) disminuyó de 5,6% a 5,5 por ciento, lo que representa un nivel que está 210 puntos básicos por debajo de la mora total del sistema financiero, que se ubica levemente por debajo del 8 por ciento.

El stock de préstamos en situación irregular, medido en pesos constantes, viene bajando todos los meses desde febrero. Este panorama explica por qué la entidad pudo revertir una pérdida de $18.000 millones en el primer trimestre a una utilidad de $12.000 millones en el segundo.

Aunque la disminución es marginal, se trata de un punto de inflexión luego de más de un año de incremento en los niveles de cartera irregular. Y los números adelantados de la Central de Deudores del BCRA a julio muestran lo mismo para el sistema financiero en su conjunto.

Los bancos y las fintech vienen trabajando en varios frentes para reducir la mora. Por un lado, ofrecen planes de renegociación con menores tasas y más plazos a los morosos. Y, por otra parte, como otorgan nuevos préstamos naturalmente el porcentaje de deuda impaga se reduce.

El titular del Central, Santiago Bausili, detalló que el proceso de regularización de la cartera se da lentamente incluso por la normativa vigente. “Un moroso que está en categoría 5, es decir irrecuperable, si vuelve a pagar tarda nueve meses para volver a estar en categoría normal. Eso siempre y cuando haya cumplido con lo pagos de las cuotas refinanciadas todos los meses sin excepción”, graficó el presidente de la autoridad monetaria.

Ayer el ministro de Economía, Luis Caputo, se refirió al tema tras su presentación en la Bolsa de Comercio de Córdoba y aportó datos desconocidos: “Es un tema que nos preocupa y que lo seguimos muy de cerca. El viernes tuvimos un almuerzo con los bancos y ayer nos juntamos también con todo el equipo económico, incluso con los del BCRA, para ver los números en detalles”. “Los bancos nos confirmaron que la mora, definitivamente, a partir de ahora frenó y va a tender a bajar”, dijo.

En resumen, aunque la disminución de la mora es marginal, se trata de un punto de inflexión importante en la situación financiera del país. Los bancos y las fintech están trabajando en varios frentes para reducir la mora y el crédito crecerá lento.

El futuro es incierto, pero es importante seguir monitoreando la situación y tomar medidas para apoyar a los sectores más afectados.